퇴직금 받으려면 IRP 계좌 꼭 필요할까?

퇴직금 받으려면 IRP 계좌 꼭 필요할까?

 

• 퇴사 후 퇴직금을 받으려면 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 개설하라고 하는데, 꼭 필요한 걸까요? IRP 계좌의 장점과 단점, 그리고 어떤 금융사를 선택하는 것이 유리한지 쉽게 설명해드립니다.

 

퇴직금 받으려면 IRP 계좌

---

1. 퇴직금 받으려면 IRP 계좌가 꼭 필요할까?

 

퇴직 후 퇴직금을 받으려고 하면 회사에서 IRP 계좌를 개설하라고 안내하는 경우가 많습니다.
그렇다면, IRP 계좌가 필수일까요? 아니면 선택 사항일까요?

 

📌 결론부터 말하면, IRP 계좌는 필수는 아니지만, 퇴직금 수령 방식에 따라 필요할 수도 있습니다.
퇴직금 지급 방식은 크게 두 가지입니다.

 

① IRP 계좌 개설 후 수령 (세금 절감 가능)

• 퇴직금이 IRP 계좌로 입금되면, 바로 인출하지 않는 한 퇴직소득세를 내지 않아도 됩니다.
• IRP 계좌에 둔 상태에서 연금으로 인출하면 세금 부담이 줄어듭니다.
• 50대 이상이라면 IRP 계좌 활용이 유리할 가능성이 큼.

 

② 바로 퇴직금을 현금으로 받기 (퇴직소득세 즉시 납부)

• 퇴직금을 한꺼번에 받을 경우, 퇴직소득세를 즉시 내야 합니다.
• 금액이 크다면 세금 부담이 커질 수 있음.

📌 즉, 퇴직금을 바로 쓰지 않을 계획이라면 IRP 계좌를 활용하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

---

2. IRP 계좌의 장점과 단점은?

 

✅ IRP 계좌의 장점

 

1. 세금 절감 효과
   • 퇴직금을 바로 인출하지 않고 IRP에 넣어두면 퇴직소득세 납부를 미룰 수 있음.
   • 만약 IRP 계좌에서 연금 형태(55세 이후)로 출금하면 세금을 낮출 수 있음.
2. 연금 수령 시 세율이 낮아짐
   • 한꺼번에 인출하면 퇴직소득세 100% 부과되지만,
   • 55세 이후 연금으로 받으면 세금이 약 30% 할인됨.
3. 퇴직금+추가 납입 가능
   • IRP 계좌에는 퇴직금 외에도 추가로 돈을 넣을 수 있음.
   • 연간 900만 원까지 납입하면 세액공제(13.2~16.5%) 혜택 가능.

 

❌ IRP 계좌의 단점

 

1. 55세 이전에 중도 인출하면 세금이 커짐
   • 55세 이전에 인출하면 퇴직소득세 + 추가 세금(16.5%) 부과
   • 즉, 당장 필요한 돈이라면 IRP 계좌에 넣는 것이 비효율적일 수 있음.
2. 운용 상품 선택 필요 (예금 vs 펀드 등)
   • IRP 계좌에 돈을 넣어두기만 하면 예금 이자 수준의 낮은 수익률
   • 직접 투자(펀드, ETF 등)를 해야 수익률을 높일 수 있음.

📌 결론:

👉 퇴직금을 당장 쓰지 않을 거라면 IRP 활용이 유리
👉 55세 이전에 쓸 계획이라면 그냥 퇴직금 수령이 더 나을 수도 있음

 

---

3. IRP 계좌 어디에서 개설하는 게 좋을까?

 

IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 개설 가능합니다.
그렇다면 어디에서 개설하는 것이 가장 유리할까요?

 

✅ 은행 vs 증권사 비교

 

구분은행증권사

특징	안정적인 운용	투자 상품 다양
예금상품	보통 2~3% 금리	보통 2~3% 금리
펀드/ETF 투자	선택 옵션 적음	ETF, 펀드 선택 폭 넓음
수수료	상대적으로 높음	상대적으로 저렴함

✅ 추천 금융사 (2025년 기준)

 

1. 안정적인 운용 원하면 → 은행 IRP 추천
   • 신한은행, 국민은행, 하나은행
   • 예금 중심으로 운용 가능하며, 상대적으로 접근성이 좋음.
2. 투자 상품 활용 원하면 → 증권사 IRP 추천
   • 미래에셋증권, 삼성증권, 키움증권
   • ETF, 펀드 등을 활용해 높은 수익률 기대 가능.

📌 결론:

👉 안전하게 굴릴 거라면 은행 IRP
👉 투자도 같이 하고 싶다면 증권사 IRP

---

4. IRP 계좌 개설 & 퇴직금 입금 방법

 

퇴직금 수령을 위해 IRP 계좌를 개설하는 방법은 간단합니다.

 

✅ IRP 계좌 개설 방법

1. 은행 또는 증권사 앱 설치 후 가입 (비대면 가능)
2. 신분증 및 본인 인증 절차 진행
3. IRP 계좌 개설 완료 후 회사에 계좌번호 제출
4. 퇴직금이 입금되면 운용 방법 선택 (예금/펀드/ETF 등)

📌 회사에서 IRP 계좌 개설을 요구하면, 미리 계좌를 만들어 놓고 제출하면 편리합니다.

---

5. 결론

 

1. 퇴직금을 받을 때 IRP 계좌 개설이 필수는 아니지만, 세금 절감을 원하면 IRP 계좌를 활용하는 것이 유리합니다.
2. 55세 이후 연금으로 받으면 세금이 절약되지만, 중도 인출 시 세금이 부과되므로 신중하게 선택해야 합니다.
3. 안전하게 운용하려면 은행 IRP, 투자까지 고려한다면 증권사 IRP가 더 적합합니다.
4. IRP 계좌 개설 후 회사에 계좌번호를 제출하면 퇴직금을 받을 수 있으며, 이후 운용 방법을 선택해야 합니다.

📌 퇴직금 바로 쓸 계획이 없다면, IRP 계좌를 개설해서 세금 혜택을 받는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다! 😊